複利累積的威力

退休規劃最重要的變數其實不是你賺多少，而是你多早開始。假設 25 歲開始每月存 1 萬、年報酬 7%，到 65 歲會有超過 2,600 萬。但如果 35 歲才開始，同樣條件只會剩不到 1,200 萬。差了整整十年，結果差了一倍以上。這就是複利的時間效應。

通膨會吃掉你的購買力

很多人算退休金只看「名目金額」，覺得存到兩千萬應該夠了。但如果年通膨 2%，30 年後的 2,000 萬購買力大概只剩現在的 1,100 萬左右。所以這個計算機用「實質報酬率」來算，幫你看到扣掉通膨之後的真實情況。

4% 法則來自美國的退休研究：如果你每年從退休金中提領 4%（之後逐年依通膨調整），歷史上大多數情況下，你的錢可以撐至少 30 年。這個計算機用類似的邏輯來估算「每月可提領金額」。當然，實際情況會受市場波動、個人花費等因素影響，4% 法則只是一個起點。

如果你看到綠色的盈餘，代表按照目前的計畫，退休金不只夠用到預期壽命，還有餘裕。如果是紅色的缺口，就表示你可能需要多存一點、延後退休、或降低退休後的花費。調整上面的數字試試看，找到讓你安心的平衡點。